Как выбрать лучшую банковскую карту для путешествий

Сейчас вряд ли кто поспорит, что банковская карта, будь она выполнена в виде пластиковой карточки или виртуальной карты в смартфоне с функцией NFC, является одним из самых удобных, выгодных и безопасных платежных средств во время путешествий по всему миру. Однако не все банковские карты одинаково-выгодные. Мы подготовили инструкцию из своего опыта, чтобы помочь вам выбрать лучшую карту для путешествий:

Какой должна быть идеальная карта для путешествий

Итак, если вы ищете самую выгодную карту для путешествий, она должна отвечать, по крайней мере, таким требованиям:

• Чтобы баланс карты никогда не заканчивался (это шутка 😊)
• Нет комиссии за снятие наличных в банкоматах, при оплате в платежных терминалах в магазинах и оплате в Интернете.
• Начисляются проценты за остаток на карте, и желательно не намного ниже, чем ставки по депозитам.
• Наличие беспроцентного периода для погашения в случае ухода баланса в минус. Эта услуга также называется «рассрочка» или «грейс-период».
• Нет условия о наличии минимального остатка на балансе карты, ниже которого начинает взиматься плата за обслуживание.
• Начисляется живой кэшбек (реальными деньгами на счет) за все покупки, а не только в магазинах партнеров по завышенным ценам или сгораемыми через время баллами.
• Нет принудительно навязываемых и автоматически подключаемых услуг, таких как страховки, плата за СМС-информирование и т.п.
• К карте прилагается бесплатное страхование путешественников. Оно включено во многие банковские продукты, но большинство владельцев карт даже не подозревают, что такая страховка у них есть.
• Карта должна быть именная и эмбоссированная, т.е. номер и другие надписи на ней выполнены не краской, а тиснением или выдавливанием, т.е. выпуклые. Дело в том, что неэмбоссированные карты могут не приниматься в некоторых случаях, например, в качестве залога при аренде транспорта.
• Карта должна быть мультивалютной или в одной из устойчивых международных валют, используемых платежной системой для промежуточной конвертации, т.е. в долларах США или Евро.

Последний пункт требует дополнительного разъяснения. Дело в том, что если у вас будет рублевая карта, то конвертация при снятии наличных и оплате, если только это не доллары или евро, будет происходить дважды: сначала из национальной валюты в доллары или евро, а затем из долларов или евро в рубли. Например, вы расплачиваетесь за покупку в тайском супермаркете, и в таком случае цепочка транзакций будет выглядеть так: тайские баты -> доллары США -> рубли. Это порядок работы платежных систем, выпускающих карты, и от банка это никак не зависит, так что поделать тут ничего нельзя. Поэтому мы и рекомендуем по возможности сразу заводить карту в долларах США или Евро, и тогда сможете рассчитываться по всему миру более выгодно, чем в рублях.

Как и где искать идеальную карту для путешествий

Конечно, мы все понимаем, что найти идеальную банковскую карту для путешествий, которая отвечает всем требованиям выше, невозможно, поскольку банкам нужно как-то зарабатывать на комиссиях и обслуживании. А потому придется искать наиболее приближенную к ней. Для этого выберите самые важные лично для вас пункты выше, и приступайте к поиску:

Самый простой вариант – рассмотреть варианты карточных продуктов, которые предлагает ваш зарплатный банк, или банк, в котором вы держите депозиты (вклады), являетесь держателем брокерского или индивидуального ИИС. Как правило именно такие банки бывают наиболее лояльными и могут предложить индивидуальные условия. Кстати, как показывает наша практика оформления вкладов и карт, с менеджерами некоторых банков можно даже поторговаться насчет размера обслуживания и комиссий.

Если у «своего банка» такой карты вы не нашли, посмотрите другие варианты. Например, отличные варианты карт для путешественников и развитую онлайн инфраструктуру для удаленной работы с личным кабинетов и валютами предлагает один из самых прогрессивных и системообразующих российских банков Тинькофф. Вот наиболее интересные варианты продуктов из линейки банка:

• 💳 Дебетовая All Airlines - оформите по этой ссылке с промокодом FLY12M, получите БЕСПЛАТНУЮ СТРАХОВКУ ☂ ПО ВСЕМУ МИРУ и бонусом бесплатное обслуживание на год
• 💳 Дебетовая Black - повышенный кэшбэк 10% вместо 5% на ряд категорий (одежда и обувь, топливо, аптеки, фастфуд, рестораны, Ozon) весь октябрь при оформлении карты до 31 октября

Оформить одну из карт Тинькофф можно по ссылкам, все происходит онлайн. После этого вам ее доставит курьер на дом или в офис. Управлять счетами и финансами вы будете в л/к на сайте банка или через приложение, а решать все проблемные и нестандартные вопросы через чат поддержки.

Если вы предпочитаете банки с более традиционным обслуживание через офисы, то можно выбрать одну из карт «Альфабанка»:

• 💳 Кредитная карта VISA Alfa Travel / до 8% милями и 60 дней без процентов по кредиту
• 💳 Кредитная карта Alfa Bank 100 дней без процентов / 100 дней без процентов по кредиту
• 💳 Дебетовые карты Alfa Travel и Alfa Travel Premium / до 11% милями, бесплатное годовое обслуживание и начисление до 7% на остаток по счету.

Уловки банков, чтобы вас немного раскошелить

А вот уловки банков, на которые стоит обратить внимание, чтобы не попасть на дополнительные и неожиданные расходы:

• Высокая или скрытая стоимость обслуживания. Стоимость обслуживания в том или ином виде и размере есть почти у любой карты, особенно у кредитных. Но при выборе нужно следить за размером этого обслуживания, поскольку многие банки в рекламе заявляют о бесплатном обслуживании, но при детальном изучении условий выясняется, что оно действует только первый месяц или год, например.
• Обязательный неснижаемый остаток для нулевого обслуживания. Иногда в рекламе громко заявляют о «нулевом» обслуживании, но впоследствии оказывается, что плата за обслуживание не взимается, только если у вас на счете есть неснижаемый остаток, например, не менее 50 000 рублей. Так только сумма остатка станет меньше, начинает списываться немалая ежемесячная стоимость обслуживания.
• Комиссия за снятие наличных. Есть карты, которые предлагают очень хорошие условия по кэшбеку и нет платы за обслуживание, но снять деньги даже в собственном банкомате банка можно только с комиссией.
• Бесплатное снятие наличных действует только ограниченный период. Опять же в рекламе заявляют об отсутствии комиссии при снятии наличных в банкоматах по всему миру, но на поверку оказывается, что это предложение действует только несколько месяцев после оформления.
• Высокие штрафы за просрочку. Если баланс кредитной карты уходит в минус, начисляются не только проценты за его использование, но и очень высокие штрафы за просрочку погашения.

На этом все, но если у вас остались вопросы или свои идеи насчет поиска банковских карт для путешествий, можете поделиться ими в теме на нашем форуме.