На главную Наша Планета
Что выгоднее: наличные, пластиковые карты или дорожные чеки

Что выгоднее: наличные, пластиковые карты или дорожные чеки

Внимание! С 01.03.2013 года Сбербанк приостановил любые операции с дорожными чеками American Express. В связи с этим информация, приведенная в примере о дорожных чеках в данной статье более не актуальна.

Уже немало копий сломано на туристических просторах Интернета на тему того, что же лучше брать с собой в путешествие за границу: наличную валюту, пластиковые карты или дорожные чеки. Мы тоже уже не раз касались на наших страницах этого вопроса. В предыдущих наших статьях, прежде всего, вопрос касался безопасности и удобства при обращении с тремя основными формами денег: наличной валютой, пластиковыми картами и дорожными чеками. Вот какой наш рейтинг:


Что удобнее использовать?

  1. Наличные деньги. Ими можно рассчитаться практически везде или обменять практически везде.
  2. Пластиковые карты. Ими можно рассчитаться почти везде, плюс ими можно рассчитаться за отели и авиабилеты через Интернет.
  3. Дорожные чеки. Поменять можно далеко не везде.

Что безопаснее использовать?

  1. Дорожные чеки. Без вас ими практически никто не сможет воспользоваться. Даже если вы их потеряете или их украдут, вы сможете их восстановить бесплатно.
  2. Пластиковая карта. Без пин-кода она защищает ваши деньги ПОЧТИ на 100%, однако очень распространены мошенничества с картами. Например, делается клон-карта и крадется пин-код. В таком случае вы можете потерять все, что у вас лежит на счете. Есть еще множество способов украсть ваши деньги с карты.
  3. Наличные деньги. Их проще всего могут у вас украсть или вы их можете потерять.

Что же касается выгодности того или иного способа, этот вопрос упоминался только вскользь. Теперь мы сравним все три варианта на примере одной страны при обмене в течение одного дня, чтобы выяснить, какой же из этих способов выгоднее, или узнаем, что разница в выгоде настолько мала, что нет большой разницы, что выбирать. Мы предполагаем, что можно совершить все три операции обмена в другой стране одномоменто, без учета колебаний курса доллара и национальной валюты день ото дня.

В качестве подопытной страны выступит Тайланд, а промежуточной валютой будет доллар. Конечно, принятые для эксперимента условия не гарантируют, что точно такие же результаты получатся и в другой стране ( ведь условия использования любых из трех вариантов денег от страны к стране меняются), но, как показывает практика, тенденция в большинстве стран такая же.

Итак, место проведения эксперимента: Тайланд. Время проведения эксперимента: 26 августа 2012 года. У нас на руках пластиковая карта MasterCard, наличная валюта (доллары разного достоинства), дорожные чеки номиналом по 100 долларов.

Ниже будет достаточно много расчетов, но они приведены здесь только для самых недоверчивых, тех кто решит пересчитать самостоятельно все, что мы насчитали. Большинству же читателей будет достаточно сразу перейти к знакомству с результатами.

Снятие наличных в банкомате

Здесь сразу следует оговориться: независимо от того, какие результаты получатся ниже от снятия наличных, пластиковая карта остается безоговорочным лидером по удобству и выгодности при непосредственных расчетах ей в Интернете (например, бронирование отелей и билетов), а также в большинстве случаев при расчете ей на месте за товары или услуги. При таких расчетах никаких дополнительных комиссий не предусматривается, и с вашего карточного счета будет списано ровно столько, сколько вы увидите на экране. Причем, это не зависит от того, где вы производите оплату через Интернет: у себя дома или на другой стороне планеты.

Снятие же наличных с пластиковой карты в банкоматах чревато потерями за переконвертацию в национальную валюту (из рублевого счета они всегда проходят через промежуточную валюту - доллары или евро), а также дополнительными комиссиями, устанавливаемыми в банках страны. Так, например, в Тайланде за каждую транзакцию придется заплатить дополнительно 150 бат (валюта Тайланда, курс обмена).

Итак, мы снимаем со своей пластиковой карты MasterCard одного из российских банков 3000 бат (около 100 долларов) и 10 000 бат (около 300 долларов).

Снимаем 3000 бат:

На экране отображается, что удерживается комиссия 150 бат, соглашаемся, в руки банкомат выплевывает 3000 бат. Из выписки российского банка впоследствии видим, что снято 3150 бат (прямо так и написано, THB) и со счета списано 3271 рублей.

Итого курс обмена (руб/бат): 1,09

Снимаем 10 000 бат:

Из выписки банка видим, что снято 10150 бат (прямо так и написано, THB) и со счета списано 10542 рубля.

Итого курс обмена (руб/бат): 1,054

Курс в последнем случае как и ожидалось выгодней потому, что комиссия в 150 бат удерживается с каждой транзакции независимо от суммы, т.е. большие суммы снимать выгоднее.

Обмен наличной валюты

Для расчета мы меняем 100 долларов. По одному из лучших курсов в обменном пункте на улице Паттайи. В качестве исходного курса берем реальный курс продажи валюты в одном из российских банков в день обмена, т.е. 26 августа.

Покупаем 100 долларов в Российском банке (виртуально, ведь мы в Тайланде) за 3200 рублей (курс ровно 32 рубля за $1). 100 долларов меняем в обменном пункте на 3100 бат (курс ровно 31 бат за 1 доллар). Т.е получается, что посредством наличных долларов мы поменяли 3200 рублей на 3100 бат.

Итого курс обмена (руб/бат): 1,0322

Меняем дорожные чеки

Курс обмена дорожных чеков. Доказательство Уже неоднократно на страницах нашего форума разгорались споры о том, что дорожные чеки в Сбербанке продаются не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу банка. Наша практика покупки дорожных чеков показывает, что продажа дорожных чеков Себранком производиться по внутреннему курсу, который полностью соответствует курсу ЦБ, как и написано в статье. В качестве образца прилагается скан квитанции о покупке 500 долларов в дорожных чеках 29.02.2012 года в Сбербанке по курсу 28.9503, полностью соответствующему курсу ЦБ. Проверить курс ЦБ на указанную дату можете в Интернете.
Если же у вас есть ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЙ ОПЫТ покупки дорожных чеков (а не консультации по телефону или с кассирами) и он противоречит указанной нами информации, просим написать об этом на форуме.

Дорожные чеки опять же покупаем виртуально (ведь мы в Тайланде) в Сбербанке по курсу на то же 26 августа.

Покупаем чеки номиналом 100 и 500 долларов, поскольку при обмене чеков на баты существует фиксированная комиссия, которая повлияет на курс.

Меняем дорожный чек $100

Покупаем чек за рубли по курсу 31,80+0,45% комиссия, т.е. отдаем за чек 3194 рубля. Меняем чек в банке Паттайи по курсу 31,07 (курс выше, чем на наличные!) – комиссия 33 бата за каждый чек. Получаем на руки 3074 бат. Т.е получается, что посредством дорожного чека номиналом 100 долларов мы поменяли 3194 рубля на 3074 бата.

Итого курс обмена (руб/бат): 1,0391

Меняем дорожный чек $500

Покупаем чек за рубли по курсу 31,80+0,45% комиссия, т.е. отдаем за чек 15971 рубль. Меняем чек в банке Паттайи по курсу 31,07 (курс выше, чем на наличные!) – комиссия 33 бата за каждый чек. Получаем на руки 15502 бата. Т.е получается, что посредством дорожного чека номиналом 500 долларов мы поменяли 15971 рубль на 15502 бата.

Итого курс обмена (руб/бат): 1,0302

Результат

Итоговая таблица

    Потрачено рублей Получено бат Курс Курс в пересчете
при обмене 1000 бат*
1 Чек 500 долларов 15971 15502 1,030254 1030,254
2 Наличные доллары 3200 3100 1,032258 1032,258
3 Чек 100 долларов 3194 3074 1,039037 1039,037
4 Банкомат 10 000 бат 10542 10000 1,0542 1054,2
5 Банкомат 3000 бат 3271 3000 1,090333 1090,333
* за сколько рублей мы получаем 1000 бат

Пришло время подвести итоги. В таблице все варианты, участвовавшие в эксперименте, отсортированы по степени выгодности. Отдельно стоит пояснить результаты в последней колонке «Курс в пересчете при обмене 1000 бат». Этот показатель рассчитан и показывает, сколько мы должны потратить рублей, чтобы получить 1000 бат. Т.е., например, при обмене через наличные доллары чтобы получить 1000 бат, нам придется потратить 1032 рубля.

Как видно, самый выгодный вариант обмена - использование 500-долларовых дорожных чеков. Но и наличная валюта отстает не далеко, причем, даже опережая по выгодности самые популярные 100 долларовые чеки. Честно сказать, 500 долларовые дорожные чеки в России найти трудно: в наличии их практически нет, и их нужно заказывать заранее.

Снятие наличных в банкомате крупными суммами тоже достаточно выгодно, но мелкие суммы лучше не снимать из-за фиксированной единовременной комиссии. Если бы не эта комиссия в 150 бат, наличные в банкомате далеко оставили бы позади остальных претендентов. Именно поэтому расчет за товары и услуги кредитной картой напрямую, при условии отсутствия комиссии в торговой точке, будет идеальным вариантом по выгодности. А оплата услуг или товаров в Интернете (бронирование отелей и авиабилетов) и подавно будет лучшим вариантом.

В целом же, между всеми испытанными вариантами разница в потерях при обмене не такая уж и существенная, а при обмене небольших сумм (под такими я подразумеваю суммы до 300 долларов) можно спокойно использовать любой удобный для вас вариант, отдавая, конечно, предпочтение более выгодному :-).


Последняя редакция: 17.10.2012